Identity Resolution
Unificação de identidades fragmentadas entre canais e bases. Cada usuário é resolvido em um identificador único e auditável, mesmo na presença de inputs inconsistentes.
Bancos · Fintechs · Instituições de Pagamento · Cooperativas
Integridade de Dados e Mitigação de Riscos em Onboarding.
Valide a identidade de correntistas e usuários finais de ponta a ponta. Cruzamento de matrizes de dados complexas em conformidade absoluta com o Bacen e a LGPD.
/ Proposta de Valor
Onboarding com dados fragmentados ou inconsistentes não é apenas atrito comercial — é exposição direta a fraude transacional, lavagem e sanção regulatória.
Resolução de identidade é a primeira linha de defesa contra fraude financeira.
Bancos, fintechs e instituições de pagamento operam matrizes de dados fragmentadas entre canais digitais, parceiros e bases legadas. A ausência de uma camada robusta de resolução de identidade gera falsos positivos no KYC, fricção no onboarding legítimo e — pior — janelas de entrada para fraudadores sintéticos.
A X8flow opera como serviço gerenciado de resolução de identidade financeira. Cruzamos inputs fragmentados do usuário contra fontes oficiais e bases internas do cliente, confirmando que cada cadastro corresponde a uma identidade real, viva e não comprometida. O resultado é um onboarding mais rápido para o cliente legítimo e uma barreira intransponível para a fraude sintética.
Uma vez confirmada a identidade, purificamos os canais de comunicação para entrega de notificações críticas — alertas transacionais via WhatsApp, segundo fator de autenticação e comunicações regulatórias — com rastreabilidade total exigida pelo Bacen e pela ANPD.
- Resolução probabilística e determinística de identidade
- Detecção de identidades sintéticas e CPFs comprometidos
- Aderência a Circulares Bacen 3.978/2020 e 3.461/2009 (PLD/FT)
- Cruzamento com listas restritivas (OFAC, CVM, COAF)
- Notificações críticas em canais homologados
- Trilha de evidência para auditoria Bacen e ANPD
Três camadas técnicas para mitigar risco em onboarding e comunicação crítica.
Validação KYC & PLD
Verificação documental, prova de vida, cruzamento com listas restritivas e detecção de padrões sintéticos. Saída compatível com requisitos do Bacen e do COAF.
Canais de Alerta de Alta Segurança
Pipe homologado para notificações transacionais críticas via WhatsApp e canais oficiais, com confirmação de entrega e assinatura criptográfica.
/ Como Operamos
Quatro etapas, do input fragmentado ao titular verificado.
Toda a operação ocorre sob contrato com finalidade declarada e prazo de retenção formalizado. Nenhum cruzamento ocorre sem base legal explícita.
- 01
Ingestão segura
Recepção cifrada dos inputs do usuário e da matriz interna do cliente. Inventário e classificação por sensibilidade.
- 02
Resolução de identidade
Combinação de matching determinístico e probabilístico para unificar registros e identificar o titular real por trás dos inputs.
- 03
Validação regulatória
Cruzamento contra fontes oficiais, listas restritivas e padrões de fraude sintética. Score de risco por cadastro.
- 04
Entrega & evidência
Devolução do titular resolvido com score, justificativa auditável e canal de comunicação verificado para alertas críticos.
/ FAQ
FAQ de Compliance e LGPD
Perguntas frequentes de áreas de compliance, prevenção a fraude e DPOs em instituições financeiras.
A operação da X8flow é compatível com as Circulares Bacen sobre PLD/FT?
+
Sim. Nossa arquitetura de logs imutáveis, segregação de funções e trilha de evidência foi desenhada para atender aos requisitos das Circulares Bacen 3.978/2020 e 4.001/2020 (PLD/FT), bem como à Resolução CMN 4.893/2021 (segurança cibernética).
Como conciliam LGPD e obrigações de retenção do setor financeiro?
+
A LGPD reconhece o cumprimento de obrigação legal e regulatória como base legal autônoma. Configuramos prazos de retenção por finalidade, mantendo dados de KYC, PLD e transacionais pelos períodos exigidos pelo Bacen e pelo COAF, com exclusão automática ao término.
Vocês têm acesso aos dados transacionais dos correntistas?
+
Não. Atuamos exclusivamente sobre a camada cadastral e de identidade. Dados transacionais permanecem nos sistemas do cliente. Nossa entrega é a confirmação de identidade e a verificação de canal, não a leitura de movimentações financeiras.
Como funciona a notificação crítica via WhatsApp em conformidade com a LGPD?
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Notificações transacionais (login suspeito, transferência de alto valor, 2FA) são enviadas por canais homologados com base legal de execução de contrato ou legítimo interesse, sempre com mecanismo de opt-out funcional e registro de consentimento quando aplicável.
Como vocês detectam identidades sintéticas?
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Aplicamos heurísticas de consistência (idade do CPF vs. histórico de bureau), análise de combinações improváveis e cruzamento contra padrões conhecidos de fraude reportados por bureaus parceiros. Resultados são entregues com justificativa auditável.
Qual é o SLA para atendimento a direitos do titular (acesso, correção, eliminação)?
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Operamos com SLA de até 4 horas úteis para requisições recebidas via canal oficial do cliente, com confirmação assinada ao titular e arquivamento da evidência por 5 anos.
Onboarding sem fricção, fraude sem brecha, comunicação crítica sem ruído.
Agende uma reunião técnica com nossa equipe de compliance. Apresentamos o modelo operacional, a arquitetura de evidência e o caminho de integração ao seu stack de KYC e PLD atual.